La maggior parte dei debiti medici da rimuovere dai rapporti di credito dei consumatori

Le più grandi società di rendicontazione creditizia toglieranno decine di miliardi di dollari di debiti sanitari dai rapporti di credito dei consumatori, cancellando un segno nero che rende più difficile prendere in prestito milioni di americani.

Equifax Inc.,

EFX 0,71%

Experian EXPGY 1,72%

PLC e TransUnion TRU -0,99%

stanno apportando ampie modifiche al modo in cui segnalano il debito medico a partire da questa estate. Le modifiche, in lavorazione da diversi mesi, rimuoveranno quasi il 70% dei debiti sanitari nei conti di riscossione dai rapporti di credito.

A partire da luglio, le società rimuoveranno il debito medico pagato dopo essere stato inviato agli incassi. Questi debiti possono rimanere nel rapporto di credito di un consumatore per un massimo di sette anni, anche se vengono pagati. I nuovi debiti medici non pagati non verranno aggiunti ai rapporti di credito per un anno intero dopo essere stati inviati agli incassi.

Le aziende stanno inoltre pianificando di rimuovere i debiti medici non pagati inferiori a $ 500 nella prima metà del prossimo anno. Quella soglia potrebbe salire, secondo persone che hanno familiarità con la questione.

Il debito medico è un enorme fardello per molti americani. Le emergenze mediche e le diagnosi impreviste spesso si traducono in fatture enormi che possono facilmente sopraffare le persone che altrimenti non perdono mai un pagamento del debito. Le bollette non pagate finiscono nei rapporti di credito, a volte abbassando i punteggi di credito dei consumatori e ostacolando la loro capacità di ottenere mutui a prezzi accessibili, prestiti auto e altri crediti.

Il Consumer Financial Protection Bureau stima che circa 88 miliardi di dollari in spese mediche si trovino su 43 milioni di rapporti di credito. Le tre società di rendicontazione creditizia mantengono rapporti su oltre 200 milioni di persone negli Stati Uniti

“Questo è un passo importante per supportare i consumatori sulla scia della pandemia di Covid-19”, hanno affermato le società in una dichiarazione congiunta. “Questi cambiamenti riflettono il nostro continuo impegno nell’aiutare a facilitare l’accesso a un credito equo e conveniente per tutti i consumatori”.

Le aziende stanno anche cercando di placare il Consumer Financial Protection Bureau, secondo persone che hanno familiarità con la questione, che ha reso la segnalazione del credito una priorità sotto il direttore Rohit Chopra. Il CFPB all’inizio di marzo ha affermato di aver pianificato di ritenere le società di segnalazione del credito responsabili per non aver intrapreso azioni sufficienti contro le società che segnalano debiti medici errati.

L’agenzia ha adottato una linea dura nei confronti del sistema di rendicontazione creditizia statunitense, che svolge un ruolo enorme nel determinare chi ottiene credito e chi no. I consumatori hanno scarso controllo su ciò che viene aggiunto ai loro rapporti di credito, che si basano sulle informazioni inviate da istituti di credito, società di recupero crediti e altri.

Il CFPB sta indagando su come Equifax gestisce le controversie dei consumatori, ha affermato la società in un recente deposito normativo. Experian e TransUnion sono anche sotto inchiesta sulla gestione delle controversie, secondo persone che hanno familiarità con la questione.

“Poiché il CFPB è il nostro principale regolatore, abbiamo continuato a impegnarci con loro su una varietà di questioni”, ha affermato un portavoce di TransUnion. Experian non ha risposto a una richiesta di commento sull’indagine.

Il CFPB ha affermato che la sua ricerca indica che il debito medico è meno predittivo della capacità di rimborso di una persona rispetto ad altri tipi di prestiti. Tuttavia, “le riscossioni di debiti medici sul rapporto di credito di un individuo possono influire sulla loro capacità di acquistare o affittare una casa, aumentare il prezzo che pagano per un’auto o per l’assicurazione e rendere più difficile trovare un lavoro”, ha affermato l’agenzia.

I principali clienti delle società di rendicontazione creditizia sono gli istituti di credito, che utilizzano le informazioni sui rapporti di credito per valutare la probabilità che i richiedenti un prestito ripaghino i propri debiti.

Le società di rendicontazione creditizia hanno parlato con le banche per ottenere la loro opinione sulla rimozione dei debiti medici, secondo persone che hanno familiarità con la questione. Alcune banche hanno affermato che si preoccupano meno di rimuovere le fatture mediche non pagate più piccole e quelle che sono in riscossione per un periodo più breve, hanno affermato le persone.

Le banche temono che la rimozione di determinati debiti possa far sembrare alcuni richiedenti prestiti meno rischiosi di quanto non siano in realtà, il che potrebbe comportare inadempienze e perdite impreviste. Eppure le banche si occupano di prestare denaro e non vogliono respingere i clienti se non è necessario.

Le banche oggi attingono a una vasta gamma di dati su misura, comprese le informazioni tratte dai conti bancari dei clienti, per prendere decisioni di prestito. Si basano meno sulle metriche tradizionali, come i punteggi di credito derivati ​​principalmente dalle informazioni sui rapporti di credito delle persone.

Le fatture mediche non pagate sono state trattate in accordi che le tre aziende hanno raggiunto con i procuratori generali dello stato risalenti al 2015. Le società ora devono attendere circa sei mesi prima di aggiungere il debito medico ai rapporti di credito dei consumatori e devono rimuovere i debiti pagati dall’assicurazione aziende.

Negli ultimi anni le società di rendicontazione creditizia hanno rimosso una serie di informazioni negative dalle società di riscossione, comprese multe non pagate per biblioteche, multe e abbonamenti a palestre. Nel 2017 le società hanno deciso di iniziare a rimuovere i dati relativi a gravami fiscali e sentenze civili.

Scrivere a AnnaMaria Andriotis a annamaria.andriotis@wsj.com

Copyright © 2022 Dow Jones & Company, Inc. Tutti i diritti riservati. 87990cbe856818d5eddac44c7b1cdeb8

.

Leave a Comment