Le onde selvagge hanno colpito la costa del NSW durante il fine settimana, con l’iconica Bondi Beach di Sydney che è scomparsa sotto l’oceano in tempesta.
Lungo la costa, anche le spiagge settentrionali sono state battute e il surf club di Redhead Beach di Newcastle è stato inondato dalle onde, spazzando via la rampa per sedie a rotelle che portava alla spiaggia.
Le condizioni hanno suscitato preoccupazioni per i danni causati dall’erosione, con il sindaco del consiglio di Waverley Paula Masselos che ha avvertito che l’intera costa dello stato è stata colpita.
“Ogni spiaggia lungo la costa del New South Wales ha una significativa erosione costiera, da Bondi a Manly, Cronulla e lungo la costa nord-orientale”, ha affermato.
E non è solo nel NSW. L’innalzamento del livello del mare rappresenta un rischio per le proprietà in tutta l’Australia, ora e molti decenni nel futuro.
L’ultimo rapporto dell’Intergovernmental Panel on Climate Change (IPCC) – il rapporto più completo mai pubblicato sui cambiamenti climatici – stima un innalzamento del livello del mare fino a 55 centimetri entro la fine del secolo, pur non escludendo un aumento di due metri nello stesso periodo.
Nel 2009, più di un decennio prima del rapporto dell’IPCC, il Dipartimento per i cambiamenti climatici del governo federale, ora sciolto, ha stimato che tra 157.000 e 247.600 singoli edifici residenziali potrebbero essere a rischio di inondazione se il livello del mare dovesse aumentare di 1,1 metri.
Gli esperti hanno avvertito che alcune di queste case potrebbero presto diventare non assicurabili. Nella peggiore delle ipotesi, i proprietari potrebbero ritrovarsi con proprietà in cui non possono vivere, riparare o vendere.
Anche così, vivere vicino all’acqua e allo stile di vita che offre continua ad attrarre molti acquirenti di case pieni di speranza. E si prevede che la tendenza al lavoro a distanza, accelerata dalla pandemia di COVID-19, potrebbe ispirare ancora più persone a fare un cambiamento radicale.
Quindi, cosa puoi fare per assicurarti che la casa dei tuoi sogni rimanga tale per i decenni a venire? Ecco cosa devi sapere.
Gli acquirenti devono fare le proprie ricerche
Il cambiamento climatico pone una serie di rischi che potrebbero avere un impatto sulla proprietà privata. Quando si parla di innalzamento del livello del mare, le due possibilità principali sono l’erosione, quando le fondamenta costiere vengono consumate dalle maree, e l’inondazione, che si riferisce alle inondazioni causate dall’innalzamento del livello del mare.
“Le persone devono prendere molto sul serio questo problema”, afferma il dottor Karl Mallon, amministratore delegato di Climate Valuation, un’organizzazione che fornisce analisi del rischio del cambiamento climatico a banche e assicuratori.
“Gli acquirenti di case non possono dipendere da assicuratori, banche o consigli per avvisarli o proteggerli da problemi futuri dovuti a condizioni meteorologiche estreme o cambiamenti climatici”.
Ciò significa fare le tue ricerche prima di depositare un deposito. Ma cosa dovrebbero cercare le persone e dove dovrebbero cercare informazioni accurate?
Le organizzazioni che offrono analisi del rischio climatico ai proprietari di immobili privati, come la valutazione del clima, sono un punto di partenza.
Questi servizi consentono agli acquirenti di immobili di cercare un indirizzo e ricevere un punteggio per il livello di rischio del cambiamento climatico della proprietà per il presente e per il futuro, a seconda dell’ubicazione dell’edificio, del tipo di struttura, dell’età e dei materiali.
Una ricerca rapida e gratuita potrebbe avvisare gli acquirenti di possibili problemi che richiedono ulteriori indagini. “Se vedi una ‘C’ ora o nel 2050, questa è una grande bandiera rossa e le persone possono quindi scegliere di fare le proprie ricerche”, afferma Mallon.
Ma aggiunge: “Anche per un acquirente di casa veramente informato, ottenere l’accesso alle informazioni di cui ha bisogno per prendere una decisione è in realtà piuttosto difficile.
“Al momento, l’acquirente deve stare molto attento.”
Una cosa da considerare è l’elevazione della proprietà, che in genere può essere trovata nella documentazione del rilievo. Maggiore è la posizione attuale e prevista della proprietà sul livello del mare, più sicura sarà generalmente dalle inondazioni costiere.
Alcuni comuni hanno anche mappe delle inondazioni disponibili al pubblico o, a seconda di dove prevedi di vivere, possono offrire mappe dell’innalzamento del mare.
Durante la ricerca sul rischio di inondazioni, Mallon afferma che è importante considerare l’impatto di potenziali mareggiate e l’innalzamento del livello del mare nel tempo su proprietà costiere o basse.
Tre cose da cercare
La prossima domanda è quale danno è probabile se l’acqua di mare invade vicino o sopra la proprietà.
Mallon afferma che gli acquirenti dovrebbero considerare tre domande chiave:
- 1.L’acqua raggiungerà la proprietà, o adesso, in un’ondata di tempesta, o nei prossimi decenni?
- 2.L’acqua può entrare in casa?
- 3.Se l’acqua entra nella proprietà, causerà danni?
Se la risposta alle prime due domande è sì, è il momento di chiedersi se l’immobile è stato costruito per resistere alle inondazioni: le fondamenta sono sopraelevate o la casa è realizzata con materiali resistenti alle inondazioni?
Ad esempio, una casa tradizionale del Queensland è costruita su ceppi o pilastri rialzati per consentire all’acqua di passare sotto la struttura.
E alcuni materiali da costruzione, come fibrocemento, cemento o mattoni, generalmente resistono meglio alle inondazioni rispetto al gesso, ai legni teneri o alla fibra di vetro.
Anche se la casa è stata originariamente costruita per essere a prova di inondazione, è importante tenere presente che potrebbero essere state apportate modifiche alla proprietà dopo la sua prima progettazione, come un appartamento per nonni o un’estensione sotto la struttura originale.
I potenziali acquirenti dovrebbero anche esaminare quali – se presenti – piani di gestione costiera sono già in atto nell’area e cosa il comune ha in programma di fare in futuro per proteggere i beni. Ciò può includere la costruzione di dighe o barriere lungo un estuario.
Ad esempio, l’anno scorso è iniziata la costruzione di una controversa diga di 1,3 metri da Collaroy a South Narrabeen, nel nord di Sydney, progettata per prevenire l’erosione futura che minaccia le case sulla spiaggia.
I proprietari di case lungo il tratto hanno ottenuto fino all’80% dei finanziamenti per il progetto. I fondi rimanenti proverranno dal governo statale e dal consiglio locale.
Perché è importante pianificare in anticipo
La modellazione del cambiamento climatico tende a occuparsi di date lontane nel futuro e al di là di molte delle nostre vite. Ciò rende difficile valutare la gravità del rischio che i singoli proprietari devono affrontare.
La maggior parte dei mutui in Australia sono strutturati per un massimo di 30 anni, ma Mallon afferma che i proprietari di immobili dovrebbero pensare più avanti quando decidono dove acquistare e costruire.
Ci sono una serie di ragioni per questo.
In primo luogo, il livello del mare potrebbe aumentare più rapidamente di quanto previsto finora.
Ma soprattutto, quando arriverà il momento di vendere, Mallon afferma che le banche esamineranno la vulnerabilità della proprietà nei prossimi decenni.
Ciò significa che anche se il rischio per una proprietà è basso quando il proprietario vuole venderla tra 30 anni, la persona a cui desidera venderla potrebbe non essere in grado di ottenere un mutuo se il rischio è destinato ad aumentare nei prossimi 30 anni anni.
Ciò significa che i proprietari di immobili potrebbero affrontare problemi molto prima di aver sperimentato gli effetti fisici del cambiamento climatico.
“Devi avere una visione a lungo termine perché le altre persone hanno una visione a lungo termine ed è così che sceglieranno di valutare la tua proprietà”, afferma Mallon.
Guarda attentamente le polizze assicurative
Quale assicurazione casa coprirà effettivamente è un’altra area da esaminare da vicino: la polizza include atti del mare, come le inondazioni? La risposta probabilmente non è.
L’Insurance Council of Australia afferma che nessuna regione è attualmente “non assicurabile”, ma riconosce che “alcune regioni potrebbero diventare difficili da assicurare in futuro a meno che i governi non investano in adeguate strategie di mitigazione fisica e adattamento”.
Secondo l’Insurance Council, le azioni del mare non sono generalmente coperte dall’assicurazione sulla casa. Invitano chiunque sia preoccupato per questi rischi a controllare le proprie polizze e parlare con il proprio assicuratore.
L’anno scorso, l’Australian Competition and Consumer Commission (ACCC) ha scoperto che gli eventi meteorologici estremi avevano fatto aumentare il costo dell’assicurazione in modo così significativo che ben il 20% dei residenti nell’Australia settentrionale ha scelto di farne a meno.
“La nostra preoccupazione è che stiamo ancora ascoltando storie di persone che hanno acquistato case, non hanno verificato l’assicurabilità, scoprono che la copertura contro le inondazioni è molto costosa… o sta diventando molto costosa”, afferma Mallon.
“Se [home buyers] vai dalla loro compagnia di assicurazioni e chiedi ‘la mia assicurazione sarà la stessa tra 30 anni come è oggi?’ Non otterranno una risposta a questa domanda”.
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