I tassi sui mutui hanno appena raggiunto il 5%. L’acquisto di una casa è diventato molto più costoso: NPR

I tassi ipotecari sui prestiti a tasso fisso a 30 anni sono aumentati di oltre il 5% questa settimana. Ciò sta spingendo più in alto il costo dell’acquisto di una casa e rendendo la proprietà della casa inaccessibile a più persone.

Steven Senne / AP


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I tassi ipotecari sui prestiti a tasso fisso a 30 anni sono aumentati di oltre il 5% questa settimana. Ciò sta spingendo più in alto il costo dell’acquisto di una casa e rendendo la proprietà della casa inaccessibile a più persone.

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Ecco un fatto non proprio divertente: la rata mensile del mutuo necessaria per acquistare la tipica casa negli Stati Uniti è ora aumentata di uno sbalorditivo 55% rispetto all’inizio dell’anno scorso. Ciò è dovuto al drammatico aumento dei tassi ipotecari nelle ultime settimane in aggiunta agli aumenti di prezzo nel caldo mercato immobiliare.

“È piuttosto folle”, dice Nick Cacciatore, che sta cercando di comprare una casa a Tampa, in Florida. “È molto demoralizzante”.

Ai tempi in cui Cacciatore cercava la scorsa estate, i tassi sui mutui erano sotto il 3%. Questa settimana sono saliti a oltre il 5%. Anche se potrebbe non sembrare molto, fa un’enorme differenza quando acquisti qualcosa di costoso come una casa. E Cacciatore cercava case nella fascia di prezzo di $ 600.000.

“Ha aggiunto circa $ 700 al mese in pagamenti mensili”, dice. “Voglio dire, una cifra ridicola solo per i tassi di interesse.” E questo non tiene nemmeno conto del grande aumento dei prezzi nell’ultimo anno mentre cercava di comprare una casa.

Cacciatore è un avvocato che avvia uno studio di famiglia. Il suo fidanzato è un veterinario. Quindi hanno un buon lavoro e alcuni risparmi.

Ma in questo mercato immobiliare surriscaldato, continuavano a essere superati. Ora con i tassi ipotecari più elevati, stanno cercando condomini più piccoli e meno costosi.

Alcuni acquirenti per la prima volta si stanno arrendendo completamente.

“Li ha praticamente eliminati dal mercato”, afferma Gabriela Raimander, un’agente immobiliare a St. Louis. Pietroburgo, Fla. Dice che l’altro giorno stava parlando con un cliente. “Mi ha detto con lacrimazione”, dice Raimander, “‘Non posso competere in questo mercato. Il mio sogno di possedere una casa dovrà essere rimandato o accantonato del tutto”. “

Gabriela Raimander, agente immobiliare di St. Petersburg, in Florida, dice che la maggior parte degli acquirenti di case per la prima volta con cui lavora si stanno arrendendo. L’impatto combinato di prezzi più elevati e tassi ipotecari sta solo rendendo la proprietà di una casa inaccessibile per molti.

Gabriela Raimander


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Gabriela Raimander


Gabriela Raimander, agente immobiliare di St. Petersburg, in Florida, dice che la maggior parte degli acquirenti di case per la prima volta con cui lavora si stanno arrendendo. L’impatto combinato di prezzi più elevati e tassi ipotecari sta solo rendendo la proprietà di una casa inaccessibile per molti.

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Ecco come cercano i numeri per la casa tipica negli Stati Uniti: il prezzo medio di una casa è aumentato da $ 309.200 a dicembre 2020 a $ 357.300.

Nello stesso periodo, i tassi di interesse sono aumentati dal 2,67% al 5,08% questa settimana. Con un acconto del 10%, ciò ha spinto il pagamento mensile da $ 1.124 a $ 1.742, un enorme aumento del 55%. Questo è più di $ 600 al mese su quella casa da $ 357.000. Questo è l’impatto di prezzi più alti insieme a tassi in aumento.

Se guardi solo ai tassi di interesse – l’aumento del 2% dei tassi di interesse che abbiamo visto finora aggiunge $ 115 alla rata mensile per ogni $ 100.000 preso in prestito su un prestito del 3° anno.

Le ricerche online per “case in vendita” sono in calo

Lo shock dei prezzi sta già avendo un effetto sugli acquirenti di case.

Già, le ricerche online di case in vendita sono diminuite del 10% anno su anno, secondo Daryl Fairweather, capo economista presso la società di intermediazione immobiliare Redfin. Anche il numero di persone che andranno a guardare le case è leggermente diminuito.

“Quindi stiamo vedendo alcuni primi segnali che gli acquirenti stanno rispondendo a questi tassi ipotecari più elevati”, afferma Fairweather.

Tassi ipotecari più elevati potrebbero finalmente raffreddare il caldo mercato immobiliare

Potrebbe non essere una brutta cosa. Infine, il mercato immobiliare surriscaldato potrebbe raffreddarsi, ponendo fine alle frenetiche guerre di acquisto e offerta.

Un rallentamento della domanda potrebbe aiutare a dare ai costruttori di case il tempo di recuperare. Una disponibilità record di case è una delle ragioni principali per cui i prezzi sono aumentati così tanto durante la pandemia di COVID-19.

“Penso che l’apprezzamento del prezzo delle case sarà notevolmente raffreddato”, afferma Fairweather. “Avremo un anno di aumenti dei prezzi delle case piuttosto piatti in termini reali”.

Questo è, ovviamente, esattamente ciò che la Federal Reserve sta cercando di fare per l’economia in generale alzando i tassi di interesse. La Fed vuole raffreddare l’aumento dei prezzi e l’inflazione rendendo più costoso prendere in prestito denaro.

Tuttavia, non è chiaro quanto saliranno i tassi ipotecari. A differenza dei tassi sulle carte di credito o di altri tipi di prestiti, i tassi ipotecari si muovono in anticipo e in modo drammatico in previsione di ciò che il mercato si aspetta, ad esempio, che la Federal Reserve farà con i tassi e i suoi acquisti di obbligazioni nel prossimo anno. Quindi i mutui potrebbero raggiungere il culmine intorno a questo punto o potrebbero continuare a crescere.

Nella zona di Seattle, Alex Bacon non aspetta per scoprirlo.

“Siamo davvero, davvero entusiasti di trasferirci”, dice. Bacon e suo marito si stanno preparando a vendere la loro piccolissima casa di avviamento, che hanno acquistato circa cinque anni fa. Era tutto quello che potevano permettersi, ed è direttamente sotto la traiettoria di volo dell’aeroporto di Seattle.

Alex Bacon e suo marito, Eli Leslie, nella loro attuale casa, che è molto vicino all’aeroporto di Seattle. “Sono appena fuori dalla fine di una delle piste, quindi l’aria puzza solo di carburante per aerei”, dice. La coppia sta lottando per trovare una casa da acquistare prima che i tassi dei mutui salgano molto.

Alex Bacone


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Alex Bacon e suo marito, Eli Leslie, nella loro attuale casa, che è molto vicino all’aeroporto di Seattle. “Sono appena fuori dalla fine di una delle piste, quindi l’aria puzza solo di carburante per aerei”, dice. La coppia sta lottando per trovare una casa da acquistare prima che i tassi dei mutui salgano molto.

Alex Bacone

“Sono appena fuori dalla fine di una delle piste, quindi l’aria puzza solo di carburante per aerei”, dice. “Non posso invitare le persone a fare un barbecue perché ogni volta che hai una conversazione, devi fermarti per 30 secondi nel mezzo dei tuoi pensieri”, dice, perché un 747 sta ruggendo nel suo cortile.

Dopo la pandemia, Bacon ha capito che poteva lavorare da remoto. È project manager in un’azienda di tecnologia medica. Quindi il piano della coppia era di trasferirsi due ore a nord in una città più piccola e più economica e acquistare una casa più grande che non fosse vicino a un aeroporto.

Ma con i tassi in aumento, si stanno affrettando. Stanno imballando scatole e si trasferiscono non appena possono comprare quella casa.

La coppia vuole vendere la casa attuale e trasferirsi due ore a nord, vicino al confine con il Canada. Il piano è di lavorare da remoto e potersi permettere una casa più grande che non sia vicino a un aeroporto e che abbia spazio per gli uffici domestici.

Alex Bacone


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La coppia vuole vendere la casa attuale e trasferirsi due ore a nord, vicino al confine con il Canada. Il piano è di lavorare da remoto e potersi permettere una casa più grande che non sia vicino a un aeroporto e che abbia spazio per gli uffici domestici.

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“Stiamo iniziando a vedere tassi intorno al 5% e ho solo paura che se dovessero aumentare troppo, non saremo in grado di permetterci la casa che vorremmo lassù”, dice.

La loro attuale casa ha guadagnato molto valore negli ultimi anni, anche con gli aeroplani.

Questo sarebbe il caso per chi possiede già una casa. Si trovano in una situazione molto migliore rispetto a un acquirente per la prima volta, perché quando vendono la loro casa, probabilmente avranno una bella pila di soldi per un acconto su un nuovo posto.

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